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Das Wichtigste zur
Lebensversicherung in
Kürze
Bei der Lebensversicherung unterscheidet man zwischen drei Arten:
-
Risikoversicherung -
Vermögensbildende Versicherung -
Altersrentenversicherung
Bei allen drei Varianten der Lebensversicherung wird in der Regel ein Vertrag über Jahrzehnte abgeschlossen. Während dieser Zeit ist der Versicherer an die vereinbarte Leistung gebunden und diese kann nicht angepasst werden.
Was ist die gesetzliche Grundlage der Lebensversicherung?
Die Lebensversicherung kann als gebundene Vorsorge (3a) oder freie Vorsorge (3b) abgeschlossen werden.
Mit der 3a-Versicherungslösung profitieren Sie von einer Reduktion der Einkommenssteuer. Damit der Staat steuerliche Privilegien für die Säule 3a gewährt, müssen gewisse gesetzliche Rahmenbedingungen erfüllt sein. So dürfen nur Versicherungen und speziell dafür errichtete Stiftungen die gebundene Vorsorge anbieten. Die Verordnung vom 13. November 1985 regelt die steuerliche Abzugsberechtigung für Beiträge an anerkannte Vorsorgeformen (BVV3). Im Weiteren betreffen diese Rahmenbedingungen das Versicherungs-/Vertragsrecht und das Steuerrecht. Die Säule 3b umfasst Vermögenswerte, die nicht schon in der ersten und zweiten Säule, sowie der Säule 3a gebunden sind. In die Säule 3b können alle in der Schweiz lebenden, AHV-pflichtigen Personen einzahlen.
Wer gehört zum versicherten
Personenkreis der
Lebensversicherung?
Zum versicherten Personenkreis gehören Sie als versicherte Person, die in der Police vermerkt ist.
Wo ist der Geltungsbereich der Lebensversicherung?
Der Geltungsbereich ist weltweit, solange der Wohnsitz in der Schweiz liegt. Falls die Schriften in der Schweiz abgelegt werden, muss die jeweilige Versicherungs-Gesellschaft informiert werden. Das Risiko wird neu geprüft und es wird sichergestellt, ob die Deckung weiterhin versichert werden kann.
Vermögensbildenden Versicherung
Wer gehört zum versicherten Personenkreis der Vermögensbildenden Versicherung?
Zum versicherten Personenkreis gehört die in der Police aufgeführte Person. Falls die Prämie von einer anderen Person übernommen wird, kann diese ebenfalls in der Police vermerkt werden. Im Falle einer Invalidität oder durch den Tod des Prämienzahlers, wird die Prämie von der Versicherung weiter finanziert.
Wo ist der Geltungsbereich der Vermögensbildenden Versicherung?
Der Geltungsbereich ist weltweit, solange der Wohnsitz in der Schweiz liegt. Falls die Schriften in der Schweiz abgelegt werden, muss die jeweilige Versicherungs-Gesellschaft informiert werden. Das Risiko wird neu geprüft, ob die Deckung weiterhin versichert werden kann.
Welche Leistung erbringt die Vermögensbildende Versicherung?
Erlebt der Versicherte das vereinbarte Vertragsende, bekommt er oder die begünstigten Parteien das in der Police vereinbarte Kapital inklusive realisierter Überschussanteile. Stirbt die versicherte Person während der Vertragslaufzeit, wird zu diesem Zeitpunkt der Rückkaufswert oder die vereinbarte Summe in der Police an die Erben entsprechend ausbezahlt.
Altersrentenversicherung
Wer gehört zum versicherten Personenkreis der Altersrentenversicherung in der Schweiz?
Eine Altersrentenversicherung kann auf ein oder auf zwei Leben abgeschlossen werden. Auch bei dieser Versicherungsart werden die entsprechenden Personen in der Police aufgeführt.
Detaillierte Informationen der Altersrentenversicherung in der Schweiz
Erlebt der Versicherte das vereinbarte Vertragsende, bekommt er oder die begünstigten Parteien das in der Police vereinbarte Kapital inklusive realisierter Überschussanteile. Stirbt die versicherte Person während der Vertragslaufzeit, wird zu diesem Zeitpunkt der Rückkaufswert oder die vereinbarte Summe in der Police an die Erben entsprechend ausbezahlt.
Eine Altersrentenversicherung, oder auch Leibrente genannt, garantiert eine im Voraus vereinbarte Rente, solange Sie als versicherte Person leben. In der Police wird ein Zeitpunkt festgelegt, ab dem die vereinbarte Rente ausbezahlt wird. Die Auszahlung erfolgt periodisch – monatlich, vierteljährlich oder jährlich – solange wie vereinbart, in der Regel lebenslang. Stirbt die versicherte Person, bevor das eingebrachte Kapital aufgebraucht ist, kann in der Police eine zusätzliche Vereinbarung getroffen werden, welche vorsieht, dass ein Teil des vorhandenen Kapitals an die Begünstigten ausbezahlt wird. Diese Art von Versicherung nennt man Altersrentenversicherung mit Rückgewähr. Falls Sie sich für eine Variante ohne Rückgewähr entscheiden, ist die entsprechende periodische Auszahlung höher.
Welche Leistung erbringt die Altersrentenversicherung in der Schweiz?
In der Police wird ein Zeitpunkt festgelegt, ab dem die vereinbarte Rente an Sie ausbezahlt wird. Die Auszahlung erfolgt periodisch – monatlich, vierteljährlich oder jährlich – solange wie vereinbart, in der Regel lebenslang. Stirbt die versicherte Person, bevor das eingebrachte Kapital aufgebraucht ist, kann in der Police eine zusätzliche Vereinbarung getroffen werden, welche vorsieht, dass ein Teil des vorhandenen Kapitals an die Begünstigten ausbezahlt wird. Diese Art von Versicherung nennt man Altersrentenversicherung mit Rückgewähr. Falls Sie sich für eine Variante ohne Rückgewähr entscheiden, ist die entsprechende periodische Auszahlung höher.
Was wird von der Deckung der Altersrentenversicherung ausgeschlossen?
Die Altersrente deckt Ihre Finanzen für den letzten Lebensabschnitt nach der Pension bis zum Ableben.
Was wird durch die Altersrentenversicherung gedeckt?
Die Altersrente deckt Ihre Finanzen für den letzten Lebensabschnitt nach der Pension bis zum Ableben.
Was wird von der Deckung der Altersrentenversicherung ausgeschlossen?
Es gibt keine Ausschlüsse, da der Gesundheitszustand irrelevant ist.
Risikoversicherung
Detaillierte Informationen der Risikoversicherung
Diese Versicherungsdeckung übernimmt die finanziellen Folgen einer Arbeitsunfähigkeit (EU-Rente) oder eines Todesfalls (Todesfallversicherung). Wird die versicherte Person während der Laufzeit arbeitsunfähig, so wird die versicherte Rente jährlich bis zum Rentenalter ausgeschüttet. Bei einem Todesfall wird das entsprechende Kapital an die Hinterbliebenen oder die eingetragenen Personen sofort ausbezahlt. In der Regel wird als Zusatzversicherung eine Prämienbefreiung integriert, sodass die zukünftigen Prämien nach Eintritt einer Arbeitsunfähigkeit durch die Versicherung übernommen werden.
Welche Leistung erbringt die Risikoversicherung?
Es wird die vereinbarte Rentenhöhe, oder das vereinbarte Todesfallkapital ausbezahlt.
Was wird durch die Risikoversicherung gedeckt?
Werden Sie als versicherte Person während der Laufzeit arbeitsunfähig, wird die versicherte Rente jährlich bis zum Rentenalter ausgeschüttet. Bei einem Todesfall wird das entsprechende Kapital an die Hinterbliebenen oder die eingetragenen Personen sofort ausbezahlt. In der Regel wird als Zusatzversicherung eine Prämienbefreiung integriert, sodass die zukünftigen Prämien nach Eintritt einer Arbeitsunfähigkeit durch die Versicherung übernommen werden.
Was wird von der Deckung der Risikoversicherung ausgeschlossen?
Beim Abschluss dieser Versicherungsdeckung wird der Gesundheitszustand der versicherten Person anhand diverser Gesundheitsfragen abgefragt. Wenn die versicherte Person gesund ist, wird in der Regel kein Ausschluss erhoben. Falls der Gesundheitszustand nicht optimal ist, kann es sein, dass Versicherer einen Vorbehalt einschliessen.
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