Geschäftskredite können ins Geld gehen. Im folgenden Artikel erfahren Sie alles Wichtige zu den Gebühren und Zinsen von Unternehmenskrediten.
Schweizer Geschäftskredite werden in der Schweiz von Banken und Finanzinstituten angeboten. Schweizer Banken gelten in der Regel als zurückhaltender als alternative OnlineKreditgeber, wenn es um die Vergabe von Firmenkrediten geht. Für eine kreditsuchende Firma ist aber nicht nur der Umstand entscheidend, ob sie einen Kredit erhält. Ebenso wichtig, was der Kredit am Ende des Tages kostet. Denn die Kosten können markant sein. Dabei gilt die Faustregel: Je besser die Bonität des Unternehmens, desto günstiger ist der Geschäftskredit.
Schweizer Kreditzinsen für Firmen im Vergleich
Die Zinssätze für Geschäftskredite unterscheiden sich je nach Anbieter und der finanziellen Lage der Firma markant. Für Firmen mit einer sehr guten Bonität sind bereits Geschäftskredite mit Zinsen ab 1% bis 1.5% erhältlich. Unternehmen mit einer weniger guten Bonität hingegen müssen je nach Anbieter über 15% an jährlichen Zinsen berappen. Im Gegensatz zu Privatkrediten — welche dem Konsumkredit-Gesetz unterstellt sind — gibt es für Geschäftskredite keine obere Kostengrenze.
Markante Unterschiede bei den Servicegebühren
Was viele Firmen nicht wissen: Neben Zinskosten kommen – im Unterschied zu Konsumkrediten für Privatpersonen – in der Regel noch weitere Gebühren dazu. Die Kosten von Geschäftskrediten werden deshalb auch nicht in effektiven Jahreszinsen angegeben. Häufig kommen bei Geschäftskrediten so genannten Service-Gebühren dazu. Je nach Anbieter und Bonität der Firma können hier noch einmal Kosten in der Höhe von 1% bis 4.5% hinzukommen. Bei einigen Anbietern fallen diese Gebühren nur einmal an, bei anderen jedoch jährlich wiederkehrend.
Geschäftskredite: amortisieren oder nicht?
Einige Kreditanbieter bieten nur Amortisationskredite an, andere wiederum in erster Linie Geschäftskredite, die nicht amortisiert werden. Im Fall von Tilgungskrediten (wie die Amortisationskredite auch genannt werden) wird der Geschäftskredit wie bei Konsumkrediten in Raten abbezahlt.
Im Geschäftskreditvergleich wird darauf hingewiesen, ob der Kredit amortisiert wird oder nicht. Das hat auch einen Einfluss auf die Kosten. Überlegen Sie sich, welches Szenario für Ihre Firma besser eignet ist. Bei manchen Anbietern können Sie sich entscheiden, ob Sie Ihren Kredit tilgen möchten oder nicht. Lassen Sie sich in diesem Fall beide Szenarien durchrechnen. Je nach Variante unterscheiden sich nämlich auch die Konditionen.
Offerten vergleichen Da die Kosten unterschiedlich gestaltet sein können, kann sich Verhandeln ähnlich wie bei Hypotheken lohnen. Die Kreditzinsen und Kreditkosten sind nicht in Stein gemeisselt. Nachfragen schadet auf keinen Fall – auch wenn je nach Firmenprofil nicht immer ein Spielraum für einen Zinsrabatt besteht. Offerten von mehreren Anbietern helfen dabei, eine gute Vergleichsbasis zu erhalten. Auch die finanzielle Situation der Firma kann je nach
Anbieter unterschiedlich beurteilt werden – diese Bonitätsbeurteilung wiederum hat einen Einfluss auf die Kreditkosten.
